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以房养老首倡者犯不着担心70年产权

2019-05-15 01:17:26 | 来源: 汽车

以房养老首倡者:犯不着担心70年产权

这种“以房养老”模式就值得选择,在孟晓苏看来,这比起靠低保不够花、留着租或者卖又有钱不敢花,收益显然不言而喻。

原标题:担心的多是犯不着的

中国本来就有家庭养老、社会养老等多种形式,现在刚说要给有房无子女老人多一个以房养老商业保险的选择,没想到把很多人给搞糊涂了,以为社保也不给、政府也不管,老人除抵押房屋就没别的路了。

以房养老,就是一款个性化的小众金融产品,用知名经济学者马光远的话说:这是个金融产品,不是社保产品。只需金融部门放开即可,和养老无关。

上海七旬老人杨招娣没有亲生儿女,丈夫死后,她除有低保还有套小居房改房,老人该如何养老?

在老龄化社会日益逼近的今天,杨招娣老人,只是中国养老困局的一个小碎片,也是国内以房养老的首倡者孟晓苏在微博里举的一个科普实例若租房养老月租1500元加低保够住养老院;若反向抵押每月1.5万元并终生住房,再租出可多得1500元,但房子不能传子女。老人该如何选择呢?

显然,租房与反向抵押,效果迥异,孟晓苏试图通过这个实例直观阐述反向抵押的经济优势和社会价值,也就是说,如果老人有自己的房子,并有开发自有房子的商业价值的意愿,那么,把房子抵押给保险公司,再由保险公司每月支付养老金,这种以房养老模式就值得选择,在孟晓苏看来,这比起靠低保不够花、留着租或者卖又有钱不敢花,收益显然不言而喻。其实,这种养老模式在国外并不鲜见。但在国内,提出已然10年有余,其间零星试点效果寥寥,正当前途未卜之时,国务院一份文件出台才算峰回路转。

一款个性化的小众金融产品

近日,国务院对外发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,这是迄今为止我国层级、涉及部门多、优惠政策多的养老文件,当然,争议也可能是的,就是因为明确提出作为金融养老、以房养老的方式之一,我国将试点开展老年人住房反向抵押养老保险。在近两年不断传出养老资金缺口较大、延迟退休等忧虑信息的当口,又接收到以房养老的信息,让人难免认为这又是在算计百姓的房子。尽管民政部副部长窦玉沛出面辟谣:在政府兜底的基础上,以房养老只是市场化运作的一种高端化服务,是自愿的、自主选择的,但还是无法彻底打消公众的疑虑零星的试水效果不是不尽如人意吗?以前少有人言的以房养老究竟是馅饼,还是陷阱?大多数人知其一不知其二。

孟晓苏,这位国内以房养老的早提出者,自然有发言权了,近频频出现在媒体上,还不时在微博里为友以及在他看来一些不明白的人释疑解惑:以房养老完全是自愿投保,跟社保养老不同,不是后者的什么升级。中国本来就有家庭养老、社会养老等多种形式,现在刚说要给有房无子女老人多一个以房养老商业保险的选择,没想到把很多人给搞糊涂了,以为社保也不给、政府也不管,老人除抵押房屋就没别的路了。

执着科普和友不断擦出火药味,孟晓苏对此应早有心理准备。以房养老这些年一路磕磕绊绊,令他深知其间的阻力和障碍,并有着深刻的洞察与思考。回到前文的杨招娣,有两个细节值得注意:一个是如果放在10年前,孟晓苏多半不会特意设定没有亲生儿女条件,但自2012年后,无子女家庭或者失独老人成为他认为推行以房养老比较适合的人群,因为占领道德高地不会引发公众太多抵触;另外,以上海为例也很有讲究,因为在他看来,房价较高、涨幅预期稳定的城市才比较理想。这些都是在多年实践中不断碰壁换来的结论,也是他对未来国家推行以房养老的稳妥建议。

看得出来,以房养老,就是一款个性化的小众金融产品,用知名经济学者马光远的话说:这是个金融产品,不是社保产品。只需金融部门放开即可,和养老无关。说白了,就是在政府兜底之外,引入金融资本介入养老事务的一款商业保险产品。

房产商替保险商琢磨出的一个金点子

提出以房养老时,孟晓苏是中国的房地产商中国房地产开发集团公司总裁。可谓是,房产商替保险商琢磨出了一个金点子,按孟晓苏的话说,我要贡献给保险业,贡献给有房的老人,不是为了赚钱,只是觉得金融产品需要不断创新。

其实,这一设想的提出还与当时孟晓苏的工作调动有关。1992年,孟晓苏调至中房集团工作,1998年,组织上考虑将他调到一家国有保险公司当总经理,当时,那家保险公司急需扭转经营颓势,于是,孟晓苏开始提前进入角色,琢磨出了一个以防养老的方案,虽然此后调动并未成行,但却促成了以房养老理论框架的形成。2003年3月,他呈递给刚当选总理不久的温家宝一份关于《建立反向抵押贷款的寿险服务》的建议稿得到批示。

老龄化压力,急需多样化的养老模式,以房养老获得了相关部门的支持。但好事多磨,在推动产品入市受阻后,2006年,孟晓苏牵头创办幸福人寿保险,致力于开发住房反向抵押养老保险,但直到今天幸福人寿的主要保险业务中,仍然看不到以房养老的身影。而与此同时,南京、上海等地也零星启动试点,却也成绩惨淡:南京试水搁浅,上海6年6例此情此景,固然与试点政策的设置保守有关,特别是,人们对这一新事物本身的道德正当性颇有非议,但孟晓苏坚信这只是暂时的困难。其信心不免让人想到那个着名的寓言:旅人在沙漠中迷了路,正在口渴难耐之时看到了半瓶水,一人哀叹:只剩半瓶了。另一人则惊喜道:啊!还有半瓶!

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